Stripe由来自爱尔兰的Patrick Collison与其弟弟John Collison在2010年创建,总部在旧金山。Stripe专注于网络支付,为中小型企业和个人提供在线支付服务,通过收取费率和手续费方式盈利(每笔交易收取2.9%费率 + 30美分统一手续费)。

Stripe可以让公司通过网络以多种货币方式接受付款。如果你正在开发一个网站或移动应用程序,并希望接受付款,Stripe可以在几分钟内完成。您可以将Stripe API集成到您的网站以接收付款。它可以处理主要的国际借记卡或信用卡,包括Visa,MasterCard,American Express,Discover,Diners Club和JCB。

不需要注册和使用其他帐户,只需要一张信用卡,就可以完成交易,Stripe的支付方式就是如此。客户在第一次使用时输入Email和信用卡账号,之后就不用再填资料,直接付款,大幅降低消费者抛弃购物车的机率。去年,美国人网购,有一半是通过Stripe在不知情的情况下实现的,消费者只是在付款时输入了信用卡信息,完成交易后甚至不知道是谁在处理这些支付。Stripe不会透露它处理的交易数额,但分析师估计每年接近处理500亿美元的商业交易,这给stripe带来约15亿美元的收入。

  • 收费相对较低,只收取交易金额的2.9%加每笔0.3美元手续费

  • 46万个网站正在使用Stripe进行收款

  • 性价比最优的独立站信用卡收款方式

  • 接受所有已知的借记卡和信用卡以及各种电子钱包

Stripe在独立站信用卡收款市场上是仅次于PayPal的收款工具。但这并不代表Stripe就比PayPal更差,实际情况正好相反。Stripe专注独立站信用卡市场收款,提供更快速便捷的收款接入方式,以及初始费率低至2.9%的费率。用便宜又好用来评价Stripe是再好不过了。PayPal和Stripe是国内独立站收款工具仅有的两种可选方案,为了更好的客户付款体验,原则上建议网站同时接入这两种方式,由用户自行选择通过哪种方式进行付款。但如果一定要有个优先主次的话,那么通常会建议优先使用Stripe,备选PayPal。因为Stripe在费率上要远远低于PayPal,并且信用卡付款仍然是目前北美最主流的付款方式。

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总体来说,在独立站信用卡收款方面,Stripe比PayPal的成本更低、也更便捷。在用户体验上,Stripe无需跳转页面即可完成支付过程,便捷的支付方式能降低一些客户支付环节导致的流失率。而这个时候,如果网站同时提供PayPal方式收款的话,又能弥补这种流失。当然,也有些网站为了降低成本,减少一些高风险交易,起初只启用Stripe,只接受信用卡方式付款,而只有当客户主动告知,希望通过PayPal方式付款时,网站主才会提供一个单独的付款链接,接受客户使用PayPal方式完成付款。如果可以的话,同时启用Stripe和PayPal,由用户自行选择哪种方式付款,可提高订单付款成功率和客户付款体验度。但如果想节省成本,又能接受绝大部分用户的付款,Stripe则是首选方案。

Stripe优点与缺点

Stripe并非完美无缺,尽管Stripe的费率在行业中算是比较低的,但大概也因为费率较低,Stripe对于交易的审查也极其严苛,以此来保护因交易不合法合规导致的各种赔付产生的损失。使用Stripe收款,会发现交易经常被拒绝。虽然Stripe宣称这种做法是为了阻止了欺诈性交易,但实际上,这种严苛的交易审查阻止了不少合法的正常交易。

优点 缺点
费率更低,2.9%美元+每笔0.3美元 受政策因素,未向中国大陆开放
简单易用,容易接入独立站 中国大陆用户申请门槛较高
信用卡付款仍然是最主流的付款方式,Stripe专注信用卡收款 Stripe会限制或冻结高风险账号,拒绝提供收款服务
对交易严格审核,拒绝可疑交易行为 只能以美元或对应的外币方式入账到海外银行账号
几乎支持所有信用卡和借记卡以及各种电子钱包 客户服务和技术支持较差,处理问题缓慢
没有提现手续费,到期余额自动转入银行账号 交易纠纷方面,Stripe同样侧重保护买家

Stripe收费标准

Stripe的收费在信用卡收款行业中并不算高的,每笔交易收取交易金额的2.9%和0.3美元手续费,没有安装费、月租费或其他隐藏费用。只有收取到其他币种,才会又1%的货币兑换费,没有提现费。当然,选择注册Stripe的国家/区域不同,收费标准也存在略微差异。比如德国和英国注册的stripe,如果是欧洲发行的信用卡付款,只要1.4%,欧洲以外的卡片收取2.9%,而中国香港注册的Stripe则会统一收取3.45,外加每笔2.35港币的手续费。

美国Stripe

香港Stripe

英国Stripe

德国Stripe

考虑到全球独立站超过70%的订单来自北美市场,又多以美元方式进行结算,所以,尽管欧洲一些国家所签发注册的Stripe收取欧洲的信用卡费率要更低一些,但美国版的Stripe仍然是最常用的。对于中国大陆的独立站卖家来说,因为中国大陆的外汇管理相关政策受限,Stripe也并非合法取得相关经营许可,所在目前Stripe无法直接面向中国大陆开展业务。尽管如此,中国大陆的独立站卖家仍然可以注册其他国家或区域的Stripe来使用Stripe的信用卡收款服务。

其中,美国版和中国香港版的Stripe是被中国大陆用户使用最多的方式。早年,中国大陆卖家可通过Payoneer签发的虚拟美国银行账号直接在线申请到Stripe,但受税务合规问题影响,Stripe接入了美国国税局系统IRS,需要核验美国身份信息和税务识别号或者SSN社会安全号,用Payoneer签发的美国银行账号方式来申请美版Stripe已经不再有效。此后,独立站卖家尝试注册美国公司,申请EIN联邦雇主识别号来完成Stripe后台的税务身份核验。Stripe也在不断更新调整政策,不断完善合规要求,一人公司又要求SSN或ITIN税务身份核验。

显然,对于中国大陆用户来说,美国版Stripe已经很难注册,严苛的税务审核条件限制了注册。不过,通过香港银行账户来申请香港版Stripe,则成为仅有的一种门槛相对要低的Stripe注册方式。如果你有香港的银行账号,那么注册香港版的Stripe就不是什么难事了。尽管香港的费率高达3.4%,加上各类货币转化费用,整体成本可能高达5%左右,但作为初期的跨境独立站卖家,这种方式仍然是一种可行的替补方案。不过中国大陆用户在申请香港银行账户时,也会存在一些账号。如果你没有办法向Payoneer申请签发香港星展银行账号以此完成Stripe港版的注册。

Stripe使用经验

众所周知,受外管政策影响,Stripe并没有合法获得在中国大陆开展跨境收款相关业务的资质。所以,来自中国大陆的公司和个人都将无法直接注册和使用Stripe的信用卡收款服务。截止到2020年9月,Stripe已经在全球40个国家和地区获得了合法的业务运营资格,中国香港名列当中。这也给了中国大陆的网站主开启了一扇能够合法注册使用Stripe的机会。

香港Stripe对于用户审核核验并不严格,实际上,也默许中国大陆的网站主注册使用香港版的Stripe。香港Stripe给出的必要条件只有三个:

1、香港银行账户

2、香港电话号码

3、香港地址

其中,对多数中国大陆用户来说,申请香港银行账户存在一些难度。按照现有政策,多数香港银行为中国大陆用户开设香港账户时,通常要求本人亲临香港银行网点,提供港澳通行证和地址证明,并存入至少1o万等值人民币的。如果不方便前往香港开设香港账户,也可以在本地的一些银行进行见证开户。但资金要求和预约时间通常比较长。以招行为例,早年只在招行存入5万的金卡客户即可开设招行两岸一卡通账户,但自2018年开始,这一开户资金存入门槛陡增到500万人民币。让很多人望而却步,辗转只能通过其他对资金要求相对较低的银行开设账户。

有需求就有市场,市场上也出现了很多代理香港账户开设的服务商,代理开户收取3000-5000不等的费用。不过,钱款安全非同小可,原则上,并不建议通过这种方式获得香港银行账户。这里有一个捷径可供参考:如果你注册了Payoneer,并成功收款超过3万美元的话,实际上你可以免费向Payoneer申请一个由香港星展银行签发的香港银行账户。你可以利用这个香港账号开设港版Stripe。详细操作步骤,请参考《用Payoneer免费签发的香港银行账户零成本开通Stripe独立站收款工具完整实操》。

香港版Stripe的注册与使用

注册Stripe除了要求香港银行账户外,还需要一个香港的电话号码,解决办法是淘宝购买一张香港电话卡,然后邮寄过来,邮寄会有一个时间周期。

我的办法更加简单粗暴,如果你是中国移动手机用户,直接下载中国移动官方推出的无忧行app。无忧行app原本是中国移动为出国出境用户提供海外流量与电话服务的一个创新产品,可以花50无忧币免费兑换一个香港的本地电话号码(新注册会送115枚无忧币,完成新手任务能获取 150枚无忧币。),或者支付12元/月,获得香港电话号码,这是中国移动用户的一项福利。号码是虚拟的,没有实体卡片,并且实时签发,不用等待淘宝邮寄时间。

向Payoneer客户经理申请签发香港银行账户。绝大多数Payoneer用户默认情况下并没有签发香港银行账户。无论是个人还是公司Payoneer账户,只要Payoneer收款超过3万美元,拥有完整的独立站,就可以向Payoneer客服提出申请签发星展银行账户。

注意了:上述操作方式虽然能够开通Stripe帐号,但Stripe后期仍然会因为各种原因对帐号进行审核和冻结,请重视合规,这里的信息仅供参考。

注册Stripe帐号流程比较简单。进入www.stripe.com官网,切换到香港区域,或者直接打开 https://stripe.com/en-hk 香港界面,完成注册,注册过程全中文界面,几乎没有什么障碍,在对应的表格中提交之前从Payoneer获得的香港星展银行的银行账户信息,并填入从无忧行中免费获得的香港电话号码。然后,按部就班,完成注册。

到这里,你就完成了Stripe的申请注册了,接下来可以开开心心的把你的独立站绑定上stripe信用卡收款通道,就可以接受客户的信用卡付款了。

美版Stripe的注册与使用

早期的美国版的Stripe申请非常简单,利用Payoneer签发的美国银行账号,可成功申请到美版Stripe。早期,Stripe虽然要求提交税务身份信息,但并没有与美国国税局IRS联网,所以,很多人在SSN社会安全号一栏胡乱填写000000 也可以完成税务。但随着IRS对第三方支付机构的税务合规严查,自前年开始,这个漏洞已经被补上,没有美国社会安全号的外国人已经无法通过Payoneer签发的美国银行账号方式申请Stripe了,这将绝大部分中国大陆用户拒之门外。

为了解决税务合规问题,通过注册美国公司,申请EIN联邦雇主识别号方式,则成了申请美国版Stripe为数不多的突进。好在注册美国公司并不复杂, 越来越多的中国大陆用户开始尝试用美国公司身份开展跨境电商或进行跨境创业。用美国公司身份注册了stripe之后,在后台税务详情中,正确输入 EIN号或者SSN/ITIN,Stripe系统将自动向IRS核验税号真实性,如果和IRS的系统匹配的上,将反馈“已验证”标示。

总体来说,美国版Stripe能否注册成功很程度上取决于税务信息的核验。美国版Stripe允许外国人和外国人注册的公司申请注册Stripe,但前提是必须合法获得相对的税号。如果是外国人注册的美国公司,可申请EIN号。如果没有美国公司,但有ITIN外国人税务识别号,有报税需求,同样可以完成美版Stripe的注册。

当然,具体选择哪种方式,与你所选择的注册身份、公司类型、业务形式、收款资金量以及报税方式有着千丝万缕的联系。合理合法合规使用美版Stripe,需要用户有一些美国税务合规基础知识,并遵循美国的税法政策,按时足额申报税务信息。

Stripe与Shopify Payments

Shopify是全球市场份额仅次于WooCommerce的第二大独立站搭建方式。Shopify也有自己的收款方式Shopify Payments,但如果细究Shopify Payments的服务条款时,你会发现Shopify Payments实际上仍然是通过Stripe处理信用卡付款的。也就是说,Shopify Payments的信用卡收款服务将遵循Stripe的交易合规政策。

当然,中国大陆独立站卖家,受政策限制,并没有资格使用Shopify Payments服务。目前,也只有在为数不多的的几个国家和区域所开设的Shopify店铺才能使用Shopify Payments服务。其中,就包括了美国和中国香港。所以,目前大部分中国公司开设的Shopify店铺,与Shopify Payments无缘,只能使用PayPal方式进行独立站信用卡收款。

如何正确使用Stripe

尽管中国大陆用户注册和使用Stripe和PayPal存在诸多不便,但独立站信用卡收款可选的方案实在有限,似乎也没的选。所以,无论是PayPal还是Stripe,能够安全稳妥的收取独立站的信用卡付款已经谢天谢地。Stripe的费率比PayPal要低的多,但注册门槛也比PayPal要更高。中国大陆公司注册的PayPal商户每一次提现不仅要收取35美元手续费,而且只能转入公司对公美元账户。Stripe和PayPal的各种不便,也带来了各种需求,有需求就有市场,这给了Payoneer带来了一些商机。于是,用Payoneer签发的美国银行账号,绑定中国公司的PayPal,即可将PayPal账户内的美元直接提现到Payoneer中,然后支付1%左右的手续费后,以人民币方式入账到国内公司或个人银行账户。而这一过程,规避了中国大陆公司必须额外申请对公美元账号的要求,其中,提现到个人银行账户的资金也可以不受5万美元的限制。另一方面,利用Payoneer签发的香港星展银行账号能够帮助用户顺利开设港版Stripe账号,解决中国大陆公司或个人无法开设Stripe难题。

综合来看,Stripe、PayPal以及Payoneer三者形成了相互协作之势,以此解决跨境独立站收款过程中碰到的各种难题。学会使用这些工具,也将帮助你提高收款效率,更加安全稳妥的保障跨境收款资金。

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